Valor financiado
R$ 320.000,00
R$ 400.000 − R$ 80.000 de entrada
Melhor opção
SAC economiza R$ 245.083 em juros vs PRICE
ao longo de 30 anos
Volume pago acumulado no tempo
Dourado = melhor opção · Vermelho = paga mais juros
Eixo X em anos · Y em R$
SAC
Total pago
R$ 901.416,18
Principal
R$ 320.000
Juros (58,4%)
R$ 526.336
Encargos (acum.)
R$ 55.080
58,4% do total pago é juros
Price
Total pago
R$ 1.146.498,87
Principal
R$ 320.000
Juros (67,3%)
R$ 771.419
Encargos (acum.)
R$ 55.080
67,3% do total pago é juros
Valores ilustrativos · Não substituem proposta oficial do banco.
Entenda a diferença
Como funciona a matemática por trás dos sistemas de amortização.
SAC (Sistema de Amortização Constante)
No SAC, você amortiza a mesma quantidade de capital todos os meses. Como os juros são calculados sobre o saldo devedor, que diminui linearmente, os juros caem mês a mês.
Comportamento
- Parcela: Começa alta e cai sempre.
- Juros: Diminuem todo mês.
- Amortização: É fixa do início ao fim.
PRICE (Tabela Price)
Na tabela PRICE, a parcela é constante. No início, a maior parte da prestação é juros. Com o tempo, os juros diminuem e a amortização aumenta, quitando o saldo mais rapidamente no final.
Comportamento
- Parcela: É fixa (sempre o mesmo valor).
- Juros: Começam altos e caem.
- Amortização: Começa baixa e sobe.
Qual escolher?
Escolha SAC se:
Você quer pagar menos juros no total e tem fôlego financeiro para parcelas iniciais mais altas.
Escolha PRICE se:
Você precisa de uma parcela inicial menor que caiba no orçamento hoje, mesmo que o custo total seja maior.
Observação importante: Este simulador utiliza taxas fixas. Em contratos reais, seguros (MIP/DFI) e taxas de administração alteram o valor final da parcela.